読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回はマネーフォワードから生まれたお金の相談窓口『mirai talk』のFPがお答えします。

先日住宅を購入し、これから住宅ローンの返済が始まるので、貯蓄をしっかりできる家計にしたいです。今まで家計簿はつけたことがなく、教育費や食費がかかるようになってからお金が全然貯まりません。まずは、毎月の家計を黒字にして、住宅ローンの繰上げ返済を積極的にできるようにしていきたいです。

また、資産運用もこれから始めていきたいと思っており、つみたてNISAの開設を予定しています。商品選びや資産運用の考え方についてアドバイスをいただけますか。よろしくお願いします。

〈相談者プロフィール〉
・男性、43歳、既婚(妻:38歳、専業主婦)、子供2人(9歳・6歳)
・職業:会社員
・手取り世帯月収:45万円
・手取り年間ボーナス:120万円
・預貯金:400万円
・有価証券(持ち株会):100万円
・確定拠出年金(DC):150万円

【支出の内訳(55.8万円)】
・住居費:14万円(住宅ローン残期間34年、固定1.3%)
・保険:3万円
・教養費:5万円
・通信費:1.3万円(スマホ3台・自宅回線)
・食費:13万円(週末は外食)
・水道光熱費:2.5万円
・日用品:2.5万円
・趣味・娯楽:3.5万円(レジャー費、ゴルフ代など)
・衣服・美容:6万円(夫婦・子供の服、化粧品など)
・健康・医療:1万円
・交通費:1万円
・交際費:2万円(友人とのランチ、夫の飲み会など)
・不明:1万円
——–

FP:ご相談ありがとうございます。mirai talkファイナンシャルプランナーの秋山です。貯蓄をしっかり作ることができるようになりたいということですが、現状ではかなり赤字額が大きいようです。

支出の仕方を変え、黒字化しないと、この先の繰り上げ返済は厳しいですね。どう改善していくことができるか、家計状況から探ってみましょう。

月11万近くの赤字、黒字化は簡単ではない
ご相談者さんの家計を見ると、全体的に支出が膨らみがちな「メタボ家計」である印象を受けます。

住宅を購入したり、お子さんに教育費がかかるようになると、支出の仕方が変わってくるので、家計を把握しきれない部分も多くなってきます。まずは、毎月何にいくら使って暮らしているのか、費目ごとにしっかり把握をしていきましょう。

家計表を見てみると、食費、日用品、衣服・美容費などが多いように感じます。趣味・娯楽費のかけ方も注意した方がよいかもしれません。支出を記録して、支出額が毎月多いのであれば、削減する努力をしましょう。

現在の収入が45万円ほどあるのに、支出が56万円ほどと、毎月11万円近い赤字状態です。ここから一気に黒字化することは簡単ではありません。抑えられる支出は徹底的に抑えるという強い気持ちで臨まないと、改善はありません。がんばりましょう。


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ネットの反応

1.
そろばん勘定と辛抱ができん様なもんに貯金ができるものか。
41で貯金が400万てアホか。
2.
食費が毎日4千円ちょいか。
すごいな。
3.
手取り45万ってことは、年収にすると900万ぐらいかな。この年収あたりが一番税金面でも損するし、生活面でも見栄を張りたがるんだよね。
プランナーもそれがわかってるから、家計改善は難しいと言ってるんだろうね。普通に考えれば、外食費を減らして、美容・被服費を抑えれば簡単に家計改善だけどこの家庭では無理だろうね。
4.
食費がおかしい。
5.
外食費も含めてにしても食費高すぎ!!
なんの為の専業主婦なの?
毎日惣菜なの?
食べ物かなり腐らせて捨ててない?
ちょっと馬鹿主婦の部類に入るよー
年収下がったらどうするの?
6.
・食費:13万円(週末は外食)
・趣味・娯楽:3.5万円(レジャー費、ゴルフ代など)
・衣服・美容:6万円(夫婦・子供の服、化粧品など)

笑ったw

7.
とりあえず趣味・娯楽?不明まで削れば黒字。解決。以上。
8.
奥さんが働けば良い。
専業主婦で赤字は甘え。
9.
食費は8万以内。
毎週外食できる収入ではない。
ローンもあるのにゴルフ?
毎月衣服・美容:6万円も意味不明。
そんなに毎月、服を買うか?
美容も半年に1回で十分だろ?
贅沢な支出が多すぎる。
夫も妻も見栄っ張りの浪費家。
身の程を弁えていない好例。
10.
このペースで77歳まで家のローンを払うつもりなの!!!
家を売るか贅沢やめるか二つにひとつだね。
支出をザッと見ただけで20万円節約できる。
11.
マイホーム貧乏より、借家でも余裕のある暮らしがいい。
12.
月11万の赤字は
フリマやればチャラになるぞ

人出が見込まれる祭イベントで
フリマやれば楽勝だ!

1月 初詣
2月 節分 梅祭
3月 桜祭
4月 桜祭
5月 幕張メッセ 風の陣
6月 一休み
7月 よさこい祭 七夕祭 多数有り
8月 夏祭り 本番
9月 祭多数有り
10月 産業祭り、市民区民祭り
11月 市民祭り、産業祭り本番
12月 まだまだ市民祭り有り

商品にもよるがら当たれば
50万円売上あるよ

年間80回出店すれば
売上500万、利益200万
あるよ

賛同のあなたはグッドクリック鯉!

13.
足し算引き算もできないのか?笑
14.
ボーナスもらっても年間で赤字なのに
支出内容が最悪
明らかに身の丈にあわない生活してる
特に持株会なんて入らなきゃいいのに…
15.
年収に見合わない家を買った上、浪費してるから。それ以上でも以下でもない。


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16.
赤字なのに専業主婦ってナメてるのか?
17.
食費と衣服・美容に金を掛けすぎている

一番簡単なのは奥さんがパートに出ることです
若くして家を買われてる家庭は殆どが共働きです。

18.
43歳で34年ローンか勇気あるな~と思うが典型的な住宅ローン破産になると思うわ。まあ頑張って。
19.
食費月13万円は高すぎでしょ!
どんな食生活してるのか不思議になります。
外食が悪いとは思いませんが、外食って凄くお金がかかる
ってことを理解した方がいいと思います。
20.
手取り45万円もあれば、赤字にならない。まず、住居が年収の割に高い。保険、食費、娯楽、通信、衣料が高すぎ。身の丈に合った生活をすれば、支出のうち18万円は減らせる。
21.
具体的な改善策が何もない無駄な記事だと思います。
相談者に「出直して来い」ってことでしょうか?
でも誰が見ても、おかしな家計ですよね。
専業主婦なのに、週末外食、被服費多大、奥様会費でしょうか?
夫婦の小遣い不明でどうやってるんでしょうかね。
22.
繰り上げ返済する価値無いので変なアドバイスするの止めた方が良い。
そもそも、破産用件アリですけど、嫁はだんなの死亡保険でローン支払い済ませる気なんでしょうが維持コストの部分で手放すのが落ちですね。
23.
美容・趣味娯楽・週末の外食は使いすぎだなあ
月に6万も使わなきゃ維持できない美容よりも本読んで教養と知性を身につけたほうが美しく見えると思う
24.
やはり独身が最強かぁ
25.
食費の13万円って高すぎるw
26.
食費使い過ぎ。週末外食?
アホかいな。
27.
真面目に答えるのもなんだけど、浪費のオンパレードでFPとしては効果出しやすいカモですね。俺でも3割は削れるわ
28.
とっくに破産してもおかしくない支出です。
これでこの年からフルローンとはどうゆうお金の計算でしょうか?
ご主人名義で死んだらチャラになるローンなら、定年後は死ぬつもりですか?一生懸命働いてきたなら老後はお金の心配せず、子どもにも迷惑かけずに暮らしたいと思うのが親ですよ。
そのために、今は少しぐらいの我慢や努力はしてもいいと思います。奥さんに働いてもらい、自炊して、贅沢はやめましょう!
29.
77歳まで毎月14万円の住宅ローンを支払う?
これだけで家計破綻してるでしょう。w
30.
金は、どんどん、使え。


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