40代共働き夫婦の「ローンがあって当たり前」が危険な理由→ガマン出来ないものなのかな？( ^ω^ )

読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。

今回はマネーフォワードから生まれたお金の相談窓口『mirai talk』のもとへ、実際に家計相談に訪れた方のお悩みをご紹介します。
※相談者の了承を得た上で掲載しています

安易にローンを組むのが危険な理由
ですが、Jさんご夫婦はこのローンについては、上手に高額な買い物をしていると言いたげな様子で説明してくれます。お世辞にも上手な買い物をしているとは言えません。

毎月の返済の総額と、残価設定ローンの仕組みや金利でどれだけ支払額が増えるのかなど、シミュレーションを用いたりしながら説明し、現状と今後の危険性について話しました。

まず、残価設定ローン。これは、車体の3～5年後の下取り価格をあらかじめ決め、それ以外の金額をローンで支払う仕組みです。たとえば、300万円の車を買ったとすると、100万円を3年後の下取り価格、残り200万円をローンで支払う額と分けて、ローン部分だけ支払うものです。

下取り価格として設定している残金部分にもずっと金利がかかるので、金利の支払い総額は割高になりがちです。

しかも、3～5年の契約期間満了時に買い取ってもらおうとした時に、傷が多かったり、走行距離が多かったり、不人気車になっていたりすることで、予定の100万円で下取りをしてもらえず、追加でお金を払わなくてはいけない場合もあるようです。

また、クレジットカードのリボルビング払いは、毎月の支払額が一定となり、計画的なやりくりに役立ちそうですが、なかなか返済が終わらないのが難点。

しかも金利手数料は15％ほどかかる場合が多く、たとえば50万円利用したとすると、単純に考えて1年で7万5000円も利息を支払うことになってしまいます。後払い、分割払いというサービスを高額で買っているだけになりますので、注意が必要です。

利息の考え方は教育ローンも同じです。たとえ2％、3％と通常のローンより安く感じる金利でも、500万円借りれば1年で10万円、15万円と金利手数料がかかります。

こういったことを何も考えず、ただ「計画的に分割払いができる」という点だけに魅力を感じ、しかもすでに利用していることを考えずにいくつも利用してしまうから、

毎月の返済額が膨らんでしまっているのです。Jさんは、支出の削減とともに、ローンとの付き合い方も考えていかなければ、家計は黒字化できません。

引用元: https://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20181211-00010003-moneyplus-bus_all

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